Подводные камни банкротства физических лиц.

В данной статье поговорим про подводные камни банкротства физических лиц. Расскажу про некоторые моменты, которых стоит опасаться должнику и о том, сможет ли кредитор оспорить судебное решение о банкротстве гражданина.

Но перед этим, я попрошу Вас подписаться на мой телеграм-канал. Там я публикую только самую актуальную и полезную информацию, которую Вы не найдете больше ни в одной из моих социальных сетей.

Подводные камни банкротства физических лиц

Сама по себе процедура банкротства физических лиц представляет собой помощь гражданину, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Именно так необходимо воспринимать банкротство и никак иначе. Но несмотря на все плюсы, так же есть и минусы. Итак, какие же существуют подводные камни банкротства физических лиц? Давайте разберем их подробно.

1. Прожиточный минимум

На втором этапе процедуры банкротства, который называется реализация имущества, Вы будете получать от всех своих официальных доходов только прожиточный минимум. Также, Вы сможете получать 50% от прожиточного минимума на каждого Вашего иждивенца.

Об этом очень часто не говорят либо говорят, что на всех этапах банкротства физических лиц Вы будете получать только прожиточный минимум. Это не так. Прожиточный минимум Вы будете получать только на втором этапе процедуры.

На первом же этапе, который называется реструктуризация долгов, Вы сможете получать до 50 тыс.руб. от Вашего официального дохода. Единственный здесь нюанс, это то, что эти деньги Вы сможете получать с письменного согласия арбитражного (финансового) управляющего. Но, как правило, с этим нет никаких проблем.

2. Реструктуризация долгов

Это первый этап процедуры банкротства физических лиц. Но этот этап суд назначает далеко не всем. Обычно, если у должника нет официального дохода, он является инвалидом, пенсионером и так далее, то суд переходит сразу ко второму этапу. Для будущего банкрота это является положительным моментом, так как суд исключает даже теоретически тот момент, что человек будет выплачивать долги кредиторам по новому сформированному графику платежей. Таким образом, Вам останется лишь формально пройти этап реализации имущества. Потому что, если у Вас нет предметов роскоши, а имеется лишь единственное жилье, то беспокоиться не о чем. Вы спокойно спишите все долги, сохраните жилье и далее уже будете спать спокойно.

Однако, если в отношении Вас все же ввели первый этап (реструктуризацию долгов), то суд в этом случае обяжет Ваших кредиторов сформировать новый график платежей, по которому Вы будете выплачивать долг. Но здесь хочу Вас сразу успокоить. На нашей практике, кредиторы практически никогда не предоставляют новый график платежей и суд просто переходит ко второму этапу.

Минус в этом случае для Вас, это дополнительные расходы. Так как, чем больше этапов в процедуре, тем дороже она обходится должнику. В среднем, каждый этап процедуры обходится в 40 тыс.руб.

3. Последствия признания гражданина банкротом

О последствиях банкротства физических лиц подробно говорится в ст.213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сразу скажу, для многих обычных граждан данные последствия весьма незначительные.

К таким последствия относятся:

• В течение пяти лет при обращении за кредитами, Вы будете обязаны сообщать кредитору а факте своего банкротства

То есть, в принципе Вы сможете брать кредиты после процедуры банкротства. После банкротства Ваша кредитная история полностью обнуляется и Вам необходимо будет снова ее нарабатывать. В случае с ипотекой и автокредитом немного сложнее, их Вам дадут года через 2-3 года. Главное, чтобы у Вас была стабильная работа и заработная плата.

• В следующий раз подавать на банкротство Вы сможете не ранее, чем через пять лет
• Вы не сможете занимать должности в органах управления какого-либо юридического лица и иным образом участвовать в управлении
• В течение десяти лет не сможете занимать руководящие должности в кредитных организациях и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией
• В течение пяти лет не сможете занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевом инвестиционном фонде и негосударственном пенсионном фонде или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Как видите, последствия банкротства не такие уж и серьезные, особенно для обычного рядового гражданина.

4. Залоговые кредиты

Это кредиты, взятые под залог какого-либо Вашего имущества. К ним также относятся ипотека и автокредит.

К сожалению, при банкротстве такое имущество будет продано с торгов, а вырученные с продажи средства уйдут в конкурсную массу и в дальнейшем будут распределены между Вашими кредиторами.

Сохранить такое имущество удается в единичных и очень редких случаях. Только если Ваш кредитор, который является залогодержателем, не включится в реестр кредиторов. На практике такое бывает, но, повторюсь, крайне редко.

Кстати, если речь идет о военной ипотеке, то здесь шансы сохранить жилье намного выше. Так как в данном случае гражданин проходит службу в армии и в выплате по такой ипотеке участвует еще и государство.

5. Спорные сделки

Существует миф, что любая крупная сделка, свыше 300 тыс.руб. будет оспорена судом. Но это только миф.

Далеко не все крупные сделки свыше 300 тыс.руб. оспариваются. Если сделки Вы совершали до наступления просрочек по кредитам, то такие сделки оспаривать не будут. Также, если после продажи имущества, Вы хотя бы 1/3 от вырученных средств внесли своим кредиторам для оплаты кредита, то эти сделки тоже оспорены не будут.

А вот если Вы, например, подарили квартиру или продали ее более, чем на 20% ниже рыночной стоимости, то сделку оспорят и квартиру вернут в конкурсную массу.

Может ли кредитор оспорить решение суда о признании гражданина банкротом?

Очень часто мне задают вопрос, а сможет ли кредитор оспорить решение о признании банкротом и сможет ли возобновить судебное разбирательство, если выяснятся какие-либо новые обстоятельства по делу? Ответ на эти оба вопроса – да, сможет.

Кредитор может подать апелляционную жалобу на судебное решение, если в течение года, например, выяснится, что Вы прятали в гараже дорогой автомобиль. Либо выяснится, что у Вас имеется какая-то недвижимость. В этом случае, теоретически, такое возможно. Но на практике такое случается очень редко. Почти никогда.

Здесь важно, не путать факт сокрытия имущества с тем, что после процедуры банкротства Вы купили уже новое имущество. Такое имущество ни в коем случае не будет основанием для оспаривания признания Вас банкротом.

Вывод

На основании всего вышесказанного, советую проанализировать свою ситуацию и понять подходит Вам процедура банкротства или нет. Если Вы придете к мнению, что банкротство Вам не подходит, то у нас есть другая услуга. Она называется «Финансовая защита». Благодаря ей Вы также сможете решить проблемы с долгами, но уже не прибегая к процедуре банкротства.

Если Вам нужна помощь в списании или оптимизации долгов, то обращайтесь к нам. Мы обязательно Вам поможем! В нашей команде работают высококвалифицированные юристы и финансовые управляющие с многолетнем опытом в данной сфере.

Пишите мне через эту форму обратной связи и записывайтесь на бесплатную консультацию. Мы внимательно изучим конкретно Вашу ситуацию и предложим пути решения Ваших проблем с долгами.

Я же желаю Вам всех финансовых благ и скорейшего решения Ваших вопросов с кедитами!

Другие интересные статьи:

• Этапы банкротства физического лица
• Что будет с зарплатой и пенсией при банкротстве?
• В каких случаях долги при банкротстве не спишут?