Как выкупить свой долг у банка?

Добрый день, дорогие Друзья! В сегодняшней статье расскажу Вам о том, как выкупить свой долг у банка. Можно ли вообще его выкупить и что для этого нужно сделать?

Подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там я публикую только самую актуальную и полезную информацию, которую Вы не найдете больше ни в одной из моих социальных сетей.

Как выкупить свой долг у банка?

И начнем с того, что вопрос выкупа долга законодательно никак не урегулирован. То есть банк может исключительно по своей инициативе предложить Вам выкупить долг. И то, не напрямую, а через третье лицо.

И здесь важно понимать, что в качестве третьего лица должен выступать человек, которому Вы полностью доверяете. Потому что выкуп подразумевает, что третье лицо становится владельцем Вашего долга, а следовательно, в дальнейшем может взыскать с Вас такой долг в судебном порядке.

По каким долгам договориться не получиться?

И для начала, перечислю случаи, когда договориться с банком о выкупе долга никак не получится. Конечно же речь пойдет об обеспеченных кредитах. Это Ипотека и автокредит. В данном случае банку невыгодно идти навстречу разорившемуся клиенту, который не тянет кредитное бремя. Проще продать квартиру или автомобиль и за счет вырученных средств покрыть основную сумму долга и проценты. Поэтому, выдавая кредиты под залог имущества, банки практически ничем не рискуют.

Когда можно договориться с кредитором о выкупе долга?

Другое дело – необеспеченные потребительские кредиты. По таким кредитам, в случае разорения клиента и отсутствия у него денег и имущества, кредитор часто остается ни с чем. Потому что в таких кредитных деньгах в основном нуждаются люди, у которых нет имущества и официального дохода.

Кроме того, при оформлении кредитного договора, человек может иметь официальный доход, но через какое-то время он может легко потерять работу.

Так в каких же случаях банк готов пойти должнику на уступки? Здесь все просто. Все банки действуют, как правило, по одной и той же схеме.

Когда клиент перестает платить, в начале банк пытается его убедить добровольно выполнить условия кредитного договора. Если же данный метод не приносит банку нужного результата, то банк направляет должнику досудебную претензию, подает исковое заявление в суд, получает судебное решение на всю сумму долга с процентами. После этого исполнительный лист передается в службу судебных приставов для принудительного взыскания и за дело берется пристав-исполнитель.

Но в России служба судебных приставов, это очень медленная и неэффективная структура. И понимая это, банк часто готов к компромиссу с проблемным клиентом до подачи иска в суд, во время судебного спора или во время исполнительного производства.

Как банки оценивают платежеспособность клиентов и понимают, что с человеком надо договариваться?

Прежде всего, банк использует открытые источники информации: базу данных ФССП и базу судебных решений. Кроме того, отделы взыскания некоторых банков грешат и использованием неофициальных источников информации, в том числе купленных баз данных ГИБДД и Росреестра.

Как обычно действует банк? Иногда отдел взыскания банка, убедившись в слабых перспективах возврата денег с проблемного должника, сам проявляет инициативу. Звонит или направляет должнику письмо с предложением кредитной амнистии или переговоров о продаже долга третьим лицам. Так бывает редко. Но если должнику повезло и банк посчитал нужным проявить инициативу, то здесь Вам необходимо прежде всего взвесить, какие у Вас перспективы по разрешению кредитной проблемы и на сколько Вам выгодно предложение банка.

Необходимо понимать, что на сумму меньше десяти процентов от общей суммы долга банк не пойдет. Для начала Вам могут предложить выкупную цену в размере 30% от суммы долга, а уже в дальнейшем начать торговаться.

Кроме того, Вам необходимо оценить свои финансовые возможности, так как покупать долг придется единовременным платежом.

Как самостоятельно побудить банк продать долг?

Но очень часто отдел взыскания банка не проявляет инициативу и не контактирует с должником. Вы видите досудебную претензию, иск в суд, Вам уже звонит пристав, а банк все молчит. Что же делать в такой ситуации?

Всегда необходимо пробовать все возможные способы разрешения долговой проблемы. Если Вы должны по кредиту много и для Вас это непосильная сумма, если у Вас нет дохода и имущества, кроме единственного жилья, то попробуйте подтолкнуть банк к компромиссу.

Вы можете написать письмо в банк с предложением о выкупе своего долга. В котором описать жизненную ситуацию и причину, по которой Вы не можете платить кредит. Укажите также, что не имеете недвижимого имущества, кроме единственного жилья и автомобиля. И так далее… Также сделайте акцент на том, что понимаете о необходимости возврата долга, но требуемой банком суммы у Вас нет. В то же время, объясните, что готовы занять денег у друзей, родственников, чтобы отдать разумную сумму банку, но не более 10% от общей суммы долга. Или же, готовы найти человека, который выкупит Ваш долг.

Как не быть обманутым на этапе уступки долга?

Если банк готов к компромиссу или уступке долга на выгодных для Вас условиях, то это прекрасно! Но не нужно терять бдительность. Так как Вы имеете дело с сотрудниками службы взыскания. Необходимо внимательно изучить договор цессии, прежде чем его подписывать. Обращайте внимание на то, что уступает банк, какая полная сумма долга с процентами, за сколько уступает. А также на упоминание о том, что этим договором все требования по кредитному договору со стороны банка к Вам прекращаются и новые – не могут быть заявлены.

Будет лучше, если Вы возьмете договор уступки домой и уже в спокойной обстановке его внимательно изучите. А еще лучше – покажете юристу.

Подведем итог

Если у Вас имеется кредитный долг и Вы не в силах его погасить, при этом нет официального дохода или он слишком мал. Нет имущества, кроме единственного жилья. То в этом случае Вы можете попробовать договориться с банком о выкупе долга и теперь Вы знаете, как выкупить свой долг у банка. Помните, что это Ваше законное право – предложить кредитору свой способ разрешения проблемы с возвратом долга.

Обращайтесь к нам

Если же Вы хотите избавиться от непосильных кредитов раз и навсегда и нет возможности выкупить свой долг у банка, то обращайтесь к нам, мы обязательно поможем Вам списать все Ваши долги через процедуру банкротства физических лиц. Мы работаем по всей России.

Заявку на бесплатную консультацию Вы можете оставить через эту форму обратной связи.

Я же искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!

Другие интересные статьи:

• Что могут забрать приставы за долги?
• Зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве?
• Почему не нужно бояться банкротства?